С 1 сентября 2026 года начинает действовать новый порядок обмена информацией между Национальной системой платёжных карт и Федеральной службой по финансовому мониторингу. Ведомство будет получать сведения об операциях напрямую от оператора платёжной инфраструктуры, минуя банки. Разбираем, что за документ это вводит, какими полномочиями наделён Росфинмониторинг, как он работал с данными раньше и что меняется в этой схеме.
Основание и сроки
Изменения вводит Федеральный закон от 15.12.2025 № 461-ФЗ. Он подписан в декабре 2025 года и вносит поправки в Федеральный закон № 115-ФЗ — базовый закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Норма вступает в силу 1 сентября 2026 года.
Информацию передаёт НСПК — Национальная система платёжных карт, оператор, через который проходят внутрироссийские платежи. Передача данных осуществляется безвозмездно.
Какие операции попадают в обмен
Закон называет три канала расчётов:
- операции в платёжной системе «Мир»;
- переводы через Систему быстрых платежей (СБП), включая переводы по номеру телефона;
- расчёты с использованием единого QR-кода.
Единый QR-код появился в перечне не случайно: он внедряется в рознице с той же даты, и новый порядок обмена данными подключается к нему сразу. Подробнее о самом инструменте — в материале про единый QR-код для оплаты с 1 сентября 2026 года.
Конкретный состав сведений, их объём, форматы и сроки передачи закон не устанавливает — они будут определены отдельным соглашением между Росфинмониторингом, НСПК и Банком России. На момент публикации это соглашение не опубликовано. Отдельно оговорено: НСПК не вправе раскрывать сам факт передачи сведений.
Чем занимается Росфинмониторинг
Федеральная служба по финансовому мониторингу — это орган финансовой разведки, подчинённый Президенту РФ. Её профиль — не налоги и не бухгалтерская отчётность, а противодействие отмыванию преступных доходов, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения. Основные направления работы ведомства выглядят так.
- Сбор и анализ информации о финансовых операциях. Служба аккумулирует сведения, которые ей обязаны передавать банки, страховые компании, микрофинансовые организации, ломбарды, нотариусы, риелторы и другие субъекты 115-ФЗ.
- Ведение перечня лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму. Включение в этот перечень влечёт замораживание денежных средств и имущества.
- Финансовые расследования. Ведомство выстраивает цепочки движения средств и при выявлении признаков преступления передаёт материалы в правоохранительные органы — самостоятельно уголовные дела оно не возбуждает.
- Приостановление операций. В установленных законом случаях служба вправе приостановить операцию на определённый срок.
- Координация и надзор за соблюдением требований 115-ФЗ теми организациями, которые обязаны его применять.
Важно понимать разграничение: Росфинмониторинг не является налоговым органом и не занимается доначислением налогов — это компетенция ФНС, которая работает по своим основаниям и со своими источниками данных.
Как ведомство получало данные до сих пор
До нововведения информация поступала в службу двумя основными путями.
Первый — обязательный контроль. Банки и другие субъекты 115-ФЗ обязаны сообщать об операциях, которые прямо перечислены в законе, независимо от подозрений. Пороги установлены по видам операций: от 1 млн рублей — для операций с наличными, вкладами, цифровыми финансовыми активами и договоров лизинга; от 5 млн рублей — для сделок с недвижимостью; от 600 тыс. рублей — для операций исполнителей гособоронзаказа; от 10 млн рублей — по счетам стратегических предприятий ОПК; от 100 тыс. рублей — для почтовых переводов. Без привязки к сумме контролируются операции лиц из перечня причастных к терроризму и экстремизму, а также практически все операции некоммерческих организаций. Сообщения направляются в электронном виде в течение трёх рабочих дней.
Второй путь — точечные запросы. Служба направляла в банки запросы по конкретным операциям и клиентам, и кредитные организации отвечали на них по отдельности. Такие «веерные» рассылки требовали от банков заметных ресурсов на обработку.
Что меняется с 1 сентября
Появляется третий, прямой канал: данные по «Миру», СБП и единому QR-коду поступают в Росфинмониторинг непосредственно от НСПК, без обращения к отдельным банкам. Обмен идёт через личный кабинет или иные каналы межведомственного взаимодействия.
Заявленные цели изменений — две. Первая — повышение эффективности работы по противодействию отмыванию доходов: сведения об операциях в разных банках оказываются в едином массиве, что упрощает анализ. Вторая — снижение административной нагрузки на банки: прямой доступ к данным оператора позволяет сократить количество массовых запросов, которые ведомство регулярно направляло кредитным организациям.
При этом закон не вводит новых обязанностей для граждан и организаций, не меняет правила обслуживания счетов и не устанавливает новых оснований для приостановления операций. Порядок работы банков с клиентами остаётся прежним.
Что это означает для бизнеса
Практическое следствие у нововведения одно: операции по розничным платёжным каналам становятся более наблюдаемыми в совокупности. Если раньше картина складывалась из данных отдельных банков, то теперь сведения о платежах через «Мир», СБП и QR-код собираются в общий массив.
Для бизнеса, который принимает оплату на расчётный счёт через эквайринг или СБП и оформляет расчёты кассовыми чеками, порядок работы не меняется — такие операции и раньше были прозрачными.
Внимание в первую очередь привлекают устойчивые схемы, которые выглядят как попытка скрыть характер расчётов: систематический приём выручки на личную карту, дробление платежей, регулярные поступления от большого числа физлиц при отсутствии оформленной деятельности. Позицию налоговой службы по расчётам на личную карту мы разбирали в статье про оплату по номеру телефона на карту продавца, а вопрос допустимости таких расчётов для предпринимателя — в материале о том, может ли ИП принимать оплату на личную карту.
Коротко о главном
С 1 сентября 2026 года по Федеральному закону № 461-ФЗ НСПК начнёт безвозмездно передавать Росфинмониторингу сведения об операциях в платёжной системе «Мир», в СБП и по единому QR-коду. Конкретный объём и порядок передачи будут установлены соглашением ведомства с НСПК и Банком России. Росфинмониторинг — орган финансовой разведки, отвечающий за противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма; налоговым контролем он не занимается. Новых обязанностей для бизнеса и граждан закон не создаёт, а для банков предполагает сокращение числа запросов.
Поможем навести порядок в расчётах: подключим и настроим онлайн-кассу, наладим приём безналичной оплаты по правилам и возьмём на себя бухгалтерский учёт. ООО «Аккаунт-Аудит», Набережные Челны и вся Россия. Звоните: +7 (902) 718-01-09.
